芯片卡/智能卡（ChipCard/SmartCard）是当今信用卡领域的新产品。所谓“智能卡”，实际上就是在信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息。这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。智能卡于20世纪70年代末在法国产生，其后各国都着手研制。目前，智能卡已经广泛的应用于我国银行、电信、交通等社会的各个方面，得到了快速的发展。
我们常用的智能卡大致分四种：存储卡、加密存储卡、CPU卡、射频卡
存储卡
不能处理信息；只是简单的存储设备，从这个角度来讲，它们很像磁卡。的区别是存储的容量更大，但也存在着和磁卡一样的安全缺陷。没有任何安全保障的应用。
加密存储卡
在存储卡的基础上增加加密逻辑，保持存储卡的价格优势。
一次性的加密卡（又称预付费卡）用的较多，像电话储值卡。
CPU卡
有处理器和内存，因此不仅能存信息还能对数据进行复杂的运算。由于可以实现对数据的加密，安全性有了显着提高，可以有效地防止伪造，用于储蓄/信用卡和其他对安全性要求较高的应用场合。
射频卡
在CPU卡的基础上增加了射频收发电路。非接触式读写，大量用于交通行业。
其他类型的卡有：光卡、并行IC卡、TM卡等
（1）建立智能卡的程序编制器，程序编制器在智能卡开发过程中使用，它从智能卡布局的层次描述了卡的初始化和个人化创建所有需要的数据。
（2）处理智能卡操作系统的代理。包括智能卡操作系统和智能卡应用程序接口的附属部分。该代理具有极高的可移植化它可以集成到芯片卡阅读器设备或个人计算机及客户机／服务器系统上。
（3）作为智能卡应用程序接口的代理。该代理是应用程序到智能卡的接口。它有助于对不同智能卡代理进行管理，并且还向应用程序提供了一智能卡类型的独立接口。由于智能卡内安装了嵌入式微型控制器芯片，因而可储存并处理数据。卡上的价值受用户的个人识别码（PIN）保护，因此只有用户能访问它。多功能的智能卡内嵌入有高性能的CPU，井配备有独自的基本软件（OS），能够如同个人电脑那样自由地增加和改变功能。这种智能卡还设有“自爆”装置，如果犯罪分子想打开IC卡非法获取信息，卡内软件上的内容将立即自动消失。
银行和零售
银行及金融服务竞争激烈，业内情况瞬息万变，各银行均希望为客户提供增值服务，如现金奖赏积分等。智能卡技术带来庞大的商机，因为透过一张适合放置在钱包内的胶卡片，便可以提供及管理各种不同的应用程式。在保安方面上，智能卡更可藉精密的保安技术以解决偷窃及伪冒的问题。香港不少银行已开始发行智能信用卡，预料联营信用卡的发行量将会愈来愈多，以保留旧客户或吸引新客户。
电讯
电讯业是使用智能卡的市场之一。电话卡及储值卡是最早期的智能卡应用，目前在智能卡市场上仍有的占有率。在GSM/PCS流动电话的用户识别卡内，载有客户的资料，并让流动电话网络商藉此确认自己的客户。记忆容量较大的用户识别卡还可为客户提供增值服务，例如：流动银行服务和自选资讯服务。
交通
非接触式智能卡已被证明是处理大量交易最有效率的工具，最明显的例子是香港的八达通卡，用于支付多种交通工具的费用。
医疗保健
智能卡方便携带，在使用电子网络时，更能为机密的资料提供保护，是储存医疗记录、个人通讯资料及紧急医疗资料的理想工具。医院管理局现正以试验性质为病人发行病人专用的智能卡。
电子付款
智能卡既方便携带，又不易受到破坏或干扰，更可以处理数据，适宜用作储存电子货币。Mondex及VisaCash就是香港使用的两种电子钱包。
保安通行证
智能卡也可以用来储存个人资料作保安用途。只需设定用户的权限及使用时限，便能对该人进出受管制设施加以控制，例如:大学的学生证及近来被私人屋苑所采用的住户证。
未来趋势
公开密码匙基础建设
这设施为使用数据加密技术提供了一个管理架构，一组两条的配对密码匙(即公开密码匙及私人密码匙)及数码证书是公开密码匙基础建设的主要组成部分。私人密码匙及数码证书是由用户保存，作为身分证明，而公开密码匙则公开给大众接达和使用的。
智能卡的保安特性，适用于储存私人密码匙及数码证书。数据由卡内传送到阅读器时，均受到加密。卡内的一个专用处理器会负责这个加密和解密的程序，以减低外泄卡内私人密码匙的风险。
生物鉴别技术
为了加强智能卡的认证能力，研究人员已引进生物鉴别技术以取代传统的个人密码鉴定方法。由于个人密码只是一连串的数字，不能真正代表个人的身分，但生物鉴别技术（如辨认指纹及瞳孔等）便可用来弥补这个不足之处。
近年英国及日本有部分银行，已开始在自动柜员机上采用瞳孔鉴别方法来确认用户。在短期内，生物鉴别法便可与智能卡操作系统结合，让用户可一并使用个人密码及生物鉴别法以确认身分。
智能卡包括三个部分：塑料基片（有或没有磁条）、接触面、集成电路
1.、半导体厂家将大的硅片切成小块，一个六英寸直径的硅片可以造出上千个芯片。
2.、对小硅片进行光刻以产生必要的电路，并将她封装在黑色的集成电路模块中。
3.、将集成电路的输入输出端连结到大的接触面上，便于今后读写器的操作。
4.、，把造好的模块嵌入到卡上。
